銀監(jiān)會就商業(yè)銀行押品管理指引征求意見

 原標(biāo)題：銀監(jiān)會就商業(yè)銀行押品管理指引征求意見

　　為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范抵質(zhì)押品管理，有效防范和化解信用風(fēng)險，銀監(jiān)會昨日就制定的《商業(yè)銀行押品管理指引》公開征求意見。指引明確了押品的定義，從管理體系、風(fēng)險管理等方面予以了規(guī)范。有業(yè)內(nèi)人士對上證報(bào)記者稱，這是銀監(jiān)會首次就押品制定管理指引，填補(bǔ)了監(jiān)管空白。

　　根據(jù)指引定義，押品是指由債務(wù)人或第三方為擔(dān)保商業(yè)銀行相關(guān)債權(quán)實(shí)現(xiàn)，所抵押或質(zhì)押給商業(yè)銀行，用于緩釋信用風(fēng)險的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利。指引要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分，同時應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，每年至少更新一次。

　　有業(yè)內(nèi)人士對上證報(bào)記者稱，押品作為客戶貸款的第二還款來源，是非常好的信用風(fēng)險緩釋來源，如果管控不好，會加大銀行面臨的風(fēng)險，因此非常有必要予以規(guī)范。另外根據(jù)新的資本監(jiān)管協(xié)議，押品可以抵扣一部分資本占用，這應(yīng)該也是制定該指引的一個原因。

　　銀監(jiān)會的說法則是，商業(yè)銀行抵質(zhì)押品管理是全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分。當(dāng)前，部分商業(yè)銀行押品管理的制度和流程有待完善，押品的風(fēng)險緩釋作用有待進(jìn)一步提升。制定指引能夠引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)押品相關(guān)制度建設(shè)，明確崗位責(zé)任，完善信息系統(tǒng)，規(guī)范押品管理業(yè)務(wù)流程。同時，對押品分類、估值、集中度管理、壓力測試等提出明確要求，有利于商業(yè)銀行加強(qiáng)押品風(fēng)險管理。

　　某大行人士對上證報(bào)記者稱，目前大型銀行對押品的管理與指引基本吻合，但也有銀行未形成規(guī)范的管理體系。指引明確提出，商業(yè)銀行應(yīng)健全押品管理的治理架構(gòu)，明確董事會、高級管理層、相關(guān)部門和崗位人員在押品管理中的職責(zé)，并應(yīng)將押品管理納入全面風(fēng)險管理體系，完善與押品管理相關(guān)的治理架構(gòu)、管理制度、業(yè)務(wù)流程、信息系統(tǒng)等。

　　指引同時要求商業(yè)銀行應(yīng)審慎確定各類押品的抵質(zhì)押率上限，根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、風(fēng)險狀況和市場環(huán)境及時調(diào)整，充分考慮押品本身可能存在的風(fēng)險因素，審慎制定押品管理政策，動態(tài)評估押品價值及風(fēng)險緩釋作用。根據(jù)不同押品價值波動特性，合理確定各類押品價值重估頻率，每年應(yīng)至少重估一次，對于價格波動較大的押品應(yīng)適當(dāng)提高重估頻率，對于有活躍交易市場的金融質(zhì)押品應(yīng)進(jìn)行盯市估值，同時定期對押品開展壓力測試，原則上每年至少進(jìn)行一次，并根據(jù)測試結(jié)果采取相應(yīng)的應(yīng)對措施。

　　另外，指引要求商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)押品集中度管理，采取必要措施，防范由于采用單一押品或單一種類押品占比過高產(chǎn)生的風(fēng)險。

　　據(jù)了解，銀監(jiān)會高度重視商業(yè)銀行利用抵質(zhì)押品的風(fēng)險緩釋作用，防范信用風(fēng)險，正積極配合推進(jìn)動產(chǎn)融資等各項(xiàng)相關(guān)工作，同時，也將引導(dǎo)商業(yè)銀行平衡好擔(dān)保貸款和信用貸款的關(guān)系，鼓勵商業(yè)銀行在加強(qiáng)抵押貸款管理的同時發(fā)放信用貸款，在有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)發(fā)展做好金融服務(wù)。